Chirie sau credit pentru locuință
Compară costul chiriei cu rata la bancă pe aceeași perioadă.
Mulțumim! Ne ajută să facem uneltele mai bune.
Nu s-a putut trimite acum. Încearcă mai târziu.
Calculatorul chirie sau credit compară cât plătești pe chirie cu cât plătești pentru o locuință cumpărată cu credit ipotecar, pe aceeași perioadă. Introduci chiria lunară și cât crește pe an, prețul locuinței, avansul, dobânda anuală, durata creditului și costurile anuale de proprietar (întreținere, reparații, impozit), iar calculatorul îți arată rata lunară, totalul plătit în fiecare variantă și dobânda totală.
Cum se calculează
Suma împrumutată este prețul minus avansul. Rata lunară se calculează cu formula de anuitate (rate egale): rata = credit × i / (1 − (1 + i)^−n), unde i este dobânda anuală împărțită la 12, iar n este numărul de luni. Costul total al proprietarului este avansul plus toate ratele plus costurile anuale înmulțite cu numărul de ani. Chiria se adună an de an, cu creșterea anuală aplicată. Diferența importantă: la final, proprietarul are locuința, chiriașul nu.
Exemplu: 400.000 lei, avans 15%, dobândă 6%, 30 de ani
Chiria de comparație este de 2.000 lei pe lună, cu o creștere de 4% pe an, iar proprietarul are 3.000 lei pe an costuri.
| Element | Valoare |
|---|---|
| Credit | 340.000 lei |
| Rată lunară | 2.038,47 lei |
| Dobândă totală | 393.849,84 lei |
| Total cost proprietar (avans + rate + costuri) | 883.849,84 lei |
| Total chirie în 30 de ani (+4% pe an) | 1.346.038,51 lei |
| Total chirie fără creșteri | 720.000,00 lei |
Pe 25 de ani, rata urcă la 2.190,62 lei, dar dobânda totală scade la 317.187,43 lei.
Ce nu include calculul
Calculul e simplificat. Nu ține cont de creșterea sau scăderea prețului locuinței, de faptul că avansul ar putea aduce randament dacă l-ai investi, de dobânda variabilă, de asigurări, comisioane, notar și evaluare, nici de rambursările anticipate. Rezultatul depinde foarte mult de creșterea chiriei: fără creștere, chiria totală iese mai mică decât costul proprietarului, cu 4% pe an devine mult mai mare. Rata trebuie să încapă și în bugetul tău: verifică cu bugetul lunar 50/30/20, iar pentru strângerea avansului folosește planul de economisire. Pentru oferta concretă, cere de la bancă graficul de rambursare și DAE.
Întrebări frecvente
Ce e mai bine, chirie sau credit?
Depinde de perioada în care stai în locuință, de dobândă, de avans și de cât crește chiria. Pe termen lung, creditul îți lasă la final o locuință, dar pe termen scurt chiria e mai flexibilă și nu blochează avansul.
Cât e rata la un credit de 340.000 lei pe 30 de ani?
La o dobândă de 6% pe an, rata lunară este de circa 2.038 lei. La 25 de ani urcă la circa 2.191 lei.
Cât plătesc dobândă în total la un credit ipotecar?
La 340.000 lei pe 30 de ani cu 6%, dobânda totală este de aproape 394.000 lei, mai mult decât suma împrumutată.
Este inclusă creșterea valorii locuinței?
Nu. Calculatorul consideră că locuința valorează la final cât ai plătit pe ea. Dacă prețurile cresc, varianta cu credit iese mai avantajoasă.
Actualizat:
Ce unealtă îți lipsește?
Spune-ne ce calculator sau unealtă ai căutat și n-ai găsit. Citim fiecare sugestie.