Egyszerű 12 hónapos cash-flow

A 12 hónapos cash-flow kalkulátor egyszerű pénzforgalmi előrejelzést készít: mennyi pénz jön be, mennyi megy ki, és mennyi marad a számlán minden hónap végén, a folyó hónaptól kezdve. Számol a bevétel növekedésével és a szezonalitással, ami a nyári csúcsú vállalkozásoknál fontos, például esküvők, turizmus vagy építőipar esetén. Megmutatja a 12 hónap utáni egyenleget, és főleg azt a hónapot, amikor a legalacsonyabb az egyenleg.

Hogyan számol

Minden hónapra: bevétel = átlagos bevétel × (1 + növekedés)^a kezdés óta eltelt hónapok, a csúcshónapokban pedig még a szezonális százalékkal is szorozva. A hónap egyenlege = előző egyenleg + bevétel − fix kifizetések. A csúcshónapokat 1–12 közötti számként, vesszővel írd, például 6,7,8,9 a június–szeptember időszakra. A negatív egyenlegű hónapok pirosan jelennek meg a táblázatban.

Példa: szezonális vállalkozás

Nyitó egyenleg 10 000 lej, átlagos bevétel 12 000 lej, fix kifizetések 14 000 lej, növekedés nélkül, a 6–9. hónapban 60%-kal több bevétel, kezdés októberben.

Éves szinten a vállalkozás 4800 lej pluszban van, de márciustól júniusig mínuszban lenne a számla, a mélypont májusban −6000 lej. Ez a leghasznosabb információ: már októberben tudod, hogy legalább 6000 lej tartalék vagy hitelkeret kell, vagy télen előleget kell beszedned.

Az egyszerű cash-flow korlátai

A kifizetések minden hónapban azonosak, ezért az éves tételeket (biztosítás, adók, eszközök) havi részekre kell osztanod, vagy fejben külön kezelned. A bevétel a ténylegesen beérkezett pénzt jelenti, nem a kiállított számlákat. Ha az ügyfelek 30–60 nap múlva fizetnek, told későbbre a bevételt. Hogy havonta mennyit kell eladnod a kiadások fedezéséhez, azt a fedezeti pont kalkulátor mutatja, a személyes költségvetéshez pedig az 50/30/20 havi költségvetés való.

Gyakori kérdések

Frissítve: 2026. október 7.